来源：21世纪经济报道 2005-09-07
最近，如果你收到一封电子邮件，声称要送你5块钱，或者收到一条短信，也声称要送你5块钱，你可能会立刻把它删除。
这其实是上海快钱信息服务有限公司(简称“快钱”)的CEO关国光为网罗用户想出的一招——只要你按要求填写银行帐号，5块钱很快就能到帐。
“这不是哗众取宠，只是因为很多人对在线支付心存疑虑，所以让大家亲自去体验一下。”8月29日，关国光告诉记者，等大家注册成为快钱的用户，真正拿到钱，相信了这样的服务后，以后就好办了。
事实上，互联网、手机的普及以及电子商务的兴起，正在逐渐改变着传统支付方式，而快钱只是支付市场里众多淘金者中的一员。
风投密孵20余支付企业
敏锐的风险投资商，早已嗅出支付市场上的商机。
8月12日，作为一个基于Email和手机号的网上收付费平台，快钱宣布获得硅谷Doll资本管理公司(Doll Capital Management，简称“DCM”)和半岛资本公司的风险投资。
DCM是美国知名的风险投资公司，主要为科技领域的公司提供早期创业资本，DCM管理着超过10亿美元的资金，曾经投资国内另外一家纳斯达克上市公司51job。
三天后的8月15日，上海捷银信息技术有限公司(以下简称“捷银”)宣布获得金融投资公司RRE的风险投资，这是专注于手机支付的捷银自成立以来的第三次融资。
8月30日，捷银总裁沈国伟告诉记者，RRE在美国金融电子化和支付行业很知名，同时在政治界和财经界也拥有丰富的人脉资源，RRE的主理合伙人Robinson曾担任美国运通公司总裁兼CEO，现任美国第—数据公司、可口可乐、Novell、施贵宝等公司董事，融资完成后将加入捷银董事会。
沈国伟表示于由于本轮注资极有可能还会加大，所以无法透露具体金额。RRE将和捷银的原有股东按各50%的比例追加投资，这将使捷银的融资总额达到2000万美元。
据记者了解，捷银成立于2002年1月，一年后便获得了第一笔风险投资约250万美元；2004年7月，捷银再次获得6500万港元(约860万美元)注资；据此计算，捷银此次融资额应该约为900万美元。
2004年3月4日，捷银CFO苏丹瑞曾作为掌上灵通公司的创始人和首席财务官，将掌上灵通顺利带进了纳斯达克市场。
“捷银和掌上灵通起源于同一个业务部门，2002年捷银从掌上灵通分离，两个发起股东也是掌上灵通的股东。”沈国伟告诉记者，捷银原有的2个主要投资者一个是苏丹瑞为创始人及董事会联席主席的Lunar Group；一个是美国硅谷最大风险资本公司Accel Partners。
Accel Partners不久前曾在上海宣布，将与国际数据集团(IDG)组建一家风险资本公司，专门向中国的科技公司进行投资，投资金额达2.5亿美元。
实际上，快钱CEO关国光本人也是位风险投资专家。此前，他曾在纽约致力于私募基金的资产管理，以及互联网等高科技产业的投资工作。1999年7月，关国光投资并参与了网易开曼群岛控股的组建，任网易资深副总裁，掌管企业发展与战略合作。此后的一年内，关负责完成了网易重组，在此期间，网易登陆纳斯达克市场。2001年，关离开网易。
对于此次快钱的融资，关国光表示，“快钱成立于去年4月份，真正投入运作才不到一年，所以融资额度不方便透露。”
联系到7月11日，全球在线支付巨头PayPal正式登陆中国；8月12日，雅虎并购包括支付宝业务在内的阿里巴巴，风险投资商为何在此刻如此青睐中国支付市场？
“一年多以来，国内接连出现了20多家支付企业，这与风险投资最近在支付行业特别活跃有关。”关国光认为，活跃的导火线是看到Paypal大举进入中国，背后的根源则是2002年国内银联整合成功，电子支付基础建设牢固，再加上国家政策从去年开始十分强调电子商务的发展，用户基础正日益变得庞大。
暗战Paypal、支付宝
“有Email，就能在网上收钱付钱。”
一夜之间，在上海市人民路沿线，每隔几百米，就会冒出一块印有以上口号的广告牌。
“必须让大家知道有这家公司，而且是正规公司，否则就算给他们发邮件、发短信送钱，大家也不会相信，不会接受。”关国光说。
按照关的计划，每个人发5元钱，一次发给100万个邮箱，成本为500万元，不过并非每个收到邮件的人都会真正去拿钱，因此代价要小于500万元，但是拿到钱的人很快就会成为快钱的注册用户，一旦有在线支付需求，他们肯定会想起快钱。
“说起来很简单，但实际上Email、手机是不可能真正寄钱的，核心的技术还是背后的三套跟各大银行对接的支持平台。”关国光指出。
据关介绍，快钱的支付原理是：A到快钱网上去申请一个快钱账号，然后将自己的银行卡账号跟快钱账号对接，再将快钱账号和支付金额等信息以Email方式发送到B的Email中，B打开邮件后，再将自己的银行卡账号按要求填写，很快这笔钱就会打到B的账户上，而快钱则按支付金额的一定百分比收取费用。
“当然，这是在A、B双方第一次使用快钱的情况下，如果都已经将自己的Email跟银行卡账号对接好了，那就更方便了。”关国光解释，手机支付则是将手机号与自己的银行卡账号对接，通过短信方式发送支付信息，原理一样，在这当中，Email和手机号所起到的作用，本质上跟银行卡一样，只不过手机、Email比ATM取款机要普及得多。
跟快钱的思路不同，捷银却是专注于手机支付。
沈国伟表示，电子支付分很多种，包括在线支付、手机支付等，“我们跟快钱的支付原理完全不同，但方便用户的出发点是一致的。”
据沈介绍，捷银的手机支付原理是，A用户需要到银行签署一份协议，绑定银行账户，开通这一功能，而B商家在商店内设置多个捷银自动付款机，当A在B处购物完毕后，只需将手机对准付款机，按动按钮，支付便自动完成。
在此过程中，捷银有两种盈利来源：一是跟银行、运营商的交易额分成，二是商户采购捷银自动付款设备的成本。
“使用感觉类似于上海公交车上的交通卡，但支付原理实质上是几乎每个商铺都有的刷卡机。这种应用在韩国、日本已经开始普及，中国很快也会出现。”沈国伟表示。
据了解，去年开始，捷银先后与8家银行合作在上海、浙江等沿海城市开通了手机商城、电子票务服务。
“快钱基本上是复制Paypal、支付宝等在线支付的模式，捷银走的则是另外一条路径，但两家都是第三方支付。”沈国伟认为，Paypal、支付宝天生跟易趣、淘宝网等联系在一起，这样的结果是，跟eBay以及阿里巴巴存在业务竞争的企业，会优先选择快钱和捷银。
在正式投入运转刚刚9个月，快钱支付平台就跟搜狐、百度、中华网等国内较大的网站结成了合作关系，成为数家企业的第三方支付供应商。关国光承认，快钱的独立性是各大网站青睐的重要原因。
迟到的监管风险
8月19日，中国人民银行支付清算司在北京组织了一场内部会议，就6月10日颁布的《支付清算组织管理办法》《征求意见稿)进行座谈。
据悉，在此次座谈会上，支付清算司明确了两个内容：一是包括电子支付平台在内的第三方支付提现属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，理应纳入中国人民银行的监管轨道；二是央行将以牌照的形式提高企业进入这一行业的门槛，对于已经存在的企业，第一批牌照发放后如不能成功持有牌照，就将面临被整合或收购的危险。
快钱和捷银选择了不同的道路，因而也有了不同的政策遭遇。
沈国伟告诉记者，“这个牌照主要针对Paypal、支付宝、快钱这样的在线支付平台，捷银的手机支付模式不同，因此不在此列。”
“银行的担心是，用户的钱会在第三方支付平台的账号上停留一段时间。”关国光认为，这会带来两个问题，一是交易额达到一定数量后，提供第三方支付的公司会不会卷款潜逃；二是这笔钱所产生的利息该如何分配。针对这两个问题，在央行发放牌照之前，关国光建议，银行应该严格审查企业的资质，是否足够专业，高管的素质是否过硬；同时制定严厉的事后惩罚措施，要求企业跟高管充分披露信息；另外还可以推出存款保险，为在途资金作担保，“至于银行利息，我们通行的做法是不要。”
关乐观地表示，快钱在今后被收购的可能性很小，快钱要走完全独立的一条路，“我在考虑继续融资，但更远的资本运作规划还没有，如果有一天Paypal中国能卖给我们的话，我们会考虑。”
而捷银则正在资本的推动下谋划上市，苏丹瑞表示，“如果业务如预期的那样成长，捷银会在2006年底上市”。
“移动支付市场目前还处于起步阶段，需要培育，”沈国伟承认，“我们目前还只有二三十万用户，员工不到200人。”但他认为，该业务有很强的成长性，在上海一地的客户就发展了10万，“而未来3个月内捷银还将在北京推出手机付费服务。”
记者：曾强
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